Méthodes pour Connaître Son Capital 2ᵉ Pilier
- Consulter le Certificat Annuel de Prévoyance
Chaque année, votre caisse de pension vous envoie un relevé détaillant :- L’avoir de vieillesse (capital accumulé).
- Les cotisations employeur et employé.
- Les prestations en cas de retraite, décès ou invalidité 513.
Conseil : Vérifiez que le salaire déclaré correspond à votre rémunération réelle. Une erreur ici impacte directement votre capital 13.
- Accéder à Votre Compte en Ligne
De nombreuses caisses proposent un portail en ligne pour suivre votre capital en temps réel. Connectez-vous avec vos identifiants pour visualiser les données 5. - Contacter Votre Caisse de Pension ou Employeur
Si vous n’avez pas reçu de relevé, demandez-le à votre employeur ou directement à votre caisse. Vous pouvez aussi solliciter un certificat d’assurance spécifique 57. - Contacter l’OFAS (Office Fédéral des Assurances Sociales)
En cas de difficulté à localiser une caisse (ex. : emplois antérieurs), l’OFAS peut vous aider à retrouver vos avoirs 5.
Calculer Votre Capital et Votre Rente
- Additionner les Cotisations Passées
Sur chaque résumé de salaire, repérez la ligne « Caisse de pension LPP ». Multipliez le montant annuel par deux (employeur + employé), puis additionnez toutes les années travaillées 213. - Appliquer le Taux de Conversion
- Part obligatoire : Le taux légal est de 6,8 % (6 % après réforme). Ex. : 250 000 CHF × 6,8 % = 17 000 CHF/an 29.
- Part surobligatoire : Les caisses fixent leur taux (souvent 4,8 % à 5,4 %). Un capital de 280 000 CHF génère ainsi 15 120 CHF/an à 5,4 % 29.
- Vérifier les Régimes de Prévoyance
- Prestations définies : Basé sur le dernier salaire et années de cotisation.
- Cotisations définies : Dépend des versements et rendements des investissements 5.
Erreurs Fréquentes à Éviter
- Cotisations non déclarées : Une augmentation de salaire non reportée réduit votre capital 13.
- Employeur peu contributif : Comparez le total « Cotisations employeur » avec votre part. S’il est inférieur, réclamez 13.
- Oublier les emplois passés : Transférez vos avoirs entre caisses lors d’un changement d’emploi pour éviter les pertes 12.
FAQ : Réponses aux Questions Clés
1. Comment vérifier une erreur dans mon certificat ?
Comparez les cotisations sur votre relevé de salaire avec celles du certificat. Si l’écart dépasse 5 %, contactez votre caisse 13.
2. Puis-je retirer une partie de mon 2ᵉ pilier avant la retraite ?
Oui, sous conditions :
- Achat résidence principale (100 % avant 50 ans, partiel après) 312.
- Départ définitif de la Suisse (sauf UE/EFTA) 312.
- Création d’entreprise (dans l’année suivant le statut) 12.
3. Quel impact fiscal pour un retrait ?
Les retraits sont soumis à l’impôt (communal, cantonal, fédéral). Ex. : Taux progressif selon le montant et le canton 12.
4. Comment maximiser mon 2ᵉ pilier ?
- Augmentez vos cotisations volontaires (déductibles fiscalement).
- Optez pour un fonds avec de bons rendements 57.
5. Que faire en cas de divorce ?
Le capital acquis durant le mariage est divisé par deux. Les caisses transfèrent la part à l’ex-conjoint 12.
Closing
Connaître son 2ᵉ pilier est essentiel pour anticiper sa retraite. Utilisez les relevés annuels, vérifiez les détails et n’hésitez pas à consulter un conseiller en prévoyance pour optimiser votre stratégie. Pour aller plus loin, téléchargez notre guide gratuit sur les astuces LPP ou
